5月，廣東已進(jìn)入炎炎夏日。在家電之都順德，走進(jìn)萬家樂的生產(chǎn)車間，只見工人們開足馬力，熱火朝天地忙碌著。隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)的穩(wěn)定，僅5月份萬家樂的訂單量就已經(jīng)達(dá)到了70萬臺(tái)，“6·18”電商行業(yè)年中大促的臨近更是帶來了海量訂單。
面對(duì)生產(chǎn)旺季，萬家樂總裁鐘少海既高興，又有點(diǎn)擔(dān)心。原來，一個(gè)燃?xì)鉄崴鞯谋澈?，需要上百個(gè)零部件和上百家供應(yīng)商，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)黔h(huán)環(huán)相扣的，上游及時(shí)供貨才能保障萬家樂的產(chǎn)品供應(yīng)。然而疫情期間，現(xiàn)金成了很多企業(yè)的稀缺品，如何保障企業(yè)以及上游供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)?
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行(以下簡(jiǎn)稱廣東農(nóng)行)創(chuàng)新“鏈捷貸”，一鍵批量服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的企業(yè)，解決了萬家樂及其上游供應(yīng)商的燃眉之急。
直擊企業(yè)融資痛點(diǎn)
廣東不僅是制造大省，也是全球供應(yīng)鏈中的重要一環(huán)。疫情期間，不少制造型企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，在經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)中都面臨著困難。
位于順德均安鎮(zhèn)的奧榮電器是一家生產(chǎn)電熱水器、不銹鋼內(nèi)膽等產(chǎn)品的制造型企業(yè)，也是萬家樂的主要供應(yīng)商之一。讓奧榮電器總經(jīng)理王澤著急的是，萬家樂的貨款回籠需要一定時(shí)間，而他的供應(yīng)商都是鋼材、化工等產(chǎn)品，這些大宗材料都需要現(xiàn)金購(gòu)買?？墒?，奧榮電器原來的貸款額度已經(jīng)用完了，如果采用拆東墻補(bǔ)西墻的方式，只能再去其他銀行辦理貸款來結(jié)算供應(yīng)商的貨款，一來需要企業(yè)的抵押物，二來辦理貸款所需的時(shí)間以及利息等也會(huì)加重企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。
正當(dāng)王澤為資金來源一籌莫展時(shí)，廣東農(nóng)行創(chuàng)新推出的“鏈捷貸”幫上了大忙。這是一款純線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)它的多級(jí)(1-N)供應(yīng)商進(jìn)行的穿透式融資。作為萬家樂的供應(yīng)商之一，奧榮電器品嘗到了農(nóng)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新“頭啖湯”，目前已通過“鏈捷貸”融資800多萬元，有效解決了資金周轉(zhuǎn)難題。
盤活生產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈
萬家樂是順德本土一家生產(chǎn)燃?xì)鉄崴鞯钠髽I(yè)，20世紀(jì)80年代以來，它將熱水器帶進(jìn)了千千萬萬的中國(guó)家庭，目前，萬家樂產(chǎn)品的內(nèi)銷占比約95%。作為一家老牌知名企業(yè)，萬家樂的供應(yīng)商比較多，他們平常主要以現(xiàn)金匯票和銀行承兌匯票來進(jìn)行結(jié)算。
2019年底，萬家樂開始使用廣東農(nóng)行新推出的“鏈捷貸”產(chǎn)品。在整個(gè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)周期，萬家樂擔(dān)心的是上游供應(yīng)商的及時(shí)供貨問題和他們的生存問題。“鏈捷貸”的推出很及時(shí)，有了“鏈捷貸”，一方面，萬家樂減少了開立銀行承兌匯票繳納保證金的資金壓力，另一方面，它的供應(yīng)商也提前獲得了資金支持。
疫情期間，“鏈捷貸”的優(yōu)勢(shì)更加明顯，它的“秒放款”功能讓萬家樂總裁鐘少海感到十分欣喜。由于可以線上操作，幾秒鐘之內(nèi)，萬家樂就可以將融資額度轉(zhuǎn)給奧榮電器，奧榮電器接過接力棒，又可以秒轉(zhuǎn)給自己的上游供應(yīng)商，一環(huán)扣一環(huán)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈就通過“鏈捷貸”盤活了。
在順德，目前廣東農(nóng)行已向萬家樂、碧桂園和新寶等多個(gè)商圈提供“鏈捷貸”融資服務(wù)，涵蓋家電制造、高端裝備制造、綠色環(huán)保、生活廚衛(wèi)、汽車配件制造等產(chǎn)業(yè)，為小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、順德實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了新鮮“血液”。
優(yōu)化普惠金融生態(tài)
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的全面滲透，銀行傳統(tǒng)的線下業(yè)務(wù)亟待創(chuàng)新。廣東農(nóng)行“鏈捷貸”依托金融科技應(yīng)運(yùn)而生，具有良好的示范效應(yīng)和推廣價(jià)值，對(duì)上游企業(yè)來說，融資成本降低，線上辦理貸款更加方便。對(duì)聚集著很多上游供應(yīng)商的核心企業(yè)而言，既深化了與上游合作，也提升了整個(gè)供應(yīng)鏈管理效能。
“鏈捷貸”的突破點(diǎn)在于率先探索多級(jí)穿透業(yè)務(wù)模式和資金閉環(huán)管控體系，是圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)它的多級(jí)供應(yīng)商進(jìn)行的一種純線上、穿透式融資，能夠服務(wù)核心企業(yè)商圈里的多級(jí)供應(yīng)商，而且供應(yīng)商在融資的時(shí)候可以做到免擔(dān)保、免抵押、純信用。“鏈捷貸”推出后，很受企業(yè)歡迎。
目前，廣東農(nóng)行已為860戶供應(yīng)商提供“鏈捷貸”融資服務(wù)，投放金額超過75億元，其中，91.69%為融資一千萬元及以下的普惠型小微企業(yè)。在2020年疫情的特殊時(shí)期，使用“鏈捷貸”產(chǎn)品，客戶不用去銀行，只需通過全流程網(wǎng)上操作，就能在線自助申請(qǐng)貸款、用款以及還款，解決資金緊缺的燃眉之急。
“鏈捷貸”產(chǎn)品在廣東創(chuàng)新研發(fā)后，已在全國(guó)農(nóng)行得到推廣，目前已上線供應(yīng)鏈超120條，融資額接近200億元，為農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題提供了一條新的有效途徑。
