中小微企業(yè)融資難題是黨和國家密切關(guān)注的一點(diǎn)，而票據(jù)是解決融資難難題的最佳載體和工具。據(jù)央行2020年發(fā)布的《中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，18%的企業(yè)通過票據(jù)融資，是除銀行貸款以外占比最高的融資方式。特別是對(duì)中小企業(yè)而言，票據(jù)是其解決資金周轉(zhuǎn)和緩解短期流動(dòng)性壓力的重要途徑。據(jù)票交所的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2019年底，出票人為中小微企業(yè)的票據(jù)承兌余額為8.89萬億，占全部承兌余額的69.84%。
票據(jù)業(yè)務(wù)作為直接對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的重要支付結(jié)算和融資工具，對(duì)解決企業(yè)融資難促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和金融體系創(chuàng)新、以及社會(huì)信用體系構(gòu)建都發(fā)揮了至關(guān)重要的推動(dòng)作用。票據(jù)已經(jīng)成為實(shí)體企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資的重要工具。
中小微企業(yè)票據(jù)融資的根本原因
票據(jù)是企業(yè)間結(jié)算、融資的主要工具，票據(jù)業(yè)務(wù)逐漸成為企業(yè)解決流通問題的重要手段。但票據(jù)業(yè)務(wù)所潛藏的持票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等操作的復(fù)雜性也不可忽視。中小微企業(yè)由于信息不對(duì)稱、信用環(huán)境較差等原因，融資難且成本高;同時(shí)，現(xiàn)階段的商業(yè)匯票、銀行匯票使用場(chǎng)景受限，流通效率低;紙質(zhì)票據(jù)的應(yīng)用，造假成本低等等。中小微企業(yè)持有的票據(jù)融資難，已經(jīng)成為一個(gè)社會(huì)普遍的現(xiàn)象。
1、票據(jù)承兌銀行分層明顯，銀票融資成本差異大。由于中小微企業(yè)市場(chǎng)地位較低，在日常合同結(jié)算中更多地是收取非國股行承兌的票據(jù)。中小微企業(yè)也難以滿足大中型銀行的門檻條件，難以讓國股行對(duì)其授信開具承兌匯票。
2、中小銀行票據(jù)流動(dòng)性差，增加中小微企業(yè)融資難度。與國股行相比，城商行和三農(nóng)銀行受自身資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)控能力等方面的限制較嚴(yán)苛，其票據(jù)承兌規(guī)模市場(chǎng)占比較低、貼現(xiàn)成本較高、同業(yè)授信規(guī)模有限、市場(chǎng)流通性較差，中小微企業(yè)持有其票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)融資的難度相對(duì)較大。
3、銀行票據(jù)服務(wù)信息化程度不高，無法及時(shí)滿足企業(yè)票據(jù)融資需求。對(duì)于大部分票據(jù)持有量較少的企業(yè)，往往難以尋找到合適的金融機(jī)構(gòu)為其提供票據(jù)貼現(xiàn)融資服務(wù)。因此，這種融資過程的信息不對(duì)稱性、復(fù)雜性倒逼很多中小微企業(yè)通過第三方票據(jù)中介進(jìn)行票據(jù)交易，導(dǎo)致形成票據(jù)交易的灰色地帶，帶來票據(jù)交易風(fēng)險(xiǎn)。
依托金融科技，匯承將企業(yè)融資模式從“線下”搬到“線上”
匯承金融科技以市場(chǎng)需求出發(fā)，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、優(yōu)化流程、解決問題等業(yè)務(wù)層面不斷創(chuàng)新。積極搭建信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)商流、信息流、資金流、數(shù)據(jù)流等方面的“多流合一”。對(duì)于中小微企業(yè)提供：票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押、應(yīng)付賬款票據(jù)解決方案、供應(yīng)鏈金融解決方案;大型企業(yè)提供：ABS融資、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)、商票增信及流動(dòng)性解決方案。
作為供應(yīng)鏈商票數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)的領(lǐng)跑者，匯承金融科技自成立以來，依托科技創(chuàng)新服務(wù)商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)，建立多渠道的資產(chǎn)與資金撮合融資服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資不難的愿景，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
