近年來(lái)，受行業(yè)轉(zhuǎn)型、疫情等因素影響，信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件率出現(xiàn)走高態(tài)勢(shì)，這也使所涉信托公司和行業(yè)聲譽(yù)受損。日前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(下稱《辦法》)，保留原兩部指引適用對(duì)象的同時(shí)，還增加信托公司等作為直接適用對(duì)象。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年，集合信托產(chǎn)品發(fā)生310余起違約事件，涉及違約項(xiàng)目金額逾1600億元，包括新時(shí)代信托、四川信托、華信信托、安信信托等公司均出現(xiàn)信托產(chǎn)品違約事件，且涉及違約項(xiàng)目金額較大。
援引信托業(yè)協(xié)會(huì)最近一次相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2020年1季度末，信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目個(gè)數(shù)為1626個(gè)，環(huán)比增加79個(gè)，增幅為5.11%。2020年1季度末，信托行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模為6431.03億元，環(huán)比增加660.56億元，增幅11.45%。
2020年11月，央行發(fā)布《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2020》中提到，少數(shù)信托公司已劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，需要予以高度關(guān)注。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件不斷走高，由此引發(fā)的投資事件也一波未平一波又起，并對(duì)信托業(yè)也聲譽(yù)造成不良影。因此，信托公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平也逐漸成為市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)。
在此背景下，2月18日，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》推出，對(duì)包括信托公司在內(nèi)所涉直接試用對(duì)象在內(nèi)，都被提出更高要求。
《辦法》要求，董事長(zhǎng)或主要負(fù)責(zé)人為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理第一責(zé)任人;在加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置措施部分，《辦法》提出，“積極主動(dòng)統(tǒng)一準(zhǔn)備新聞口徑，通過(guò)新聞發(fā)布、媒體通氣、聲明、公告等適當(dāng)形式，適時(shí)披露相關(guān)信息，澄清事實(shí)情況，回應(yīng)社會(huì)關(guān)切”。同時(shí)要求商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，及時(shí)準(zhǔn)確公開(kāi)信息，保障消費(fèi)者知情權(quán);對(duì)引發(fā)聲譽(yù)事件或預(yù)防及處置不當(dāng)造成重大損失或嚴(yán)重不良影響的相關(guān)人員和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)等應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行問(wèn)責(zé)追責(zé)。
一位信托業(yè)內(nèi)人士表示，《辦法》還明確應(yīng)設(shè)立或指定部門作為本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并配備相應(yīng)管理資源。機(jī)制有了，信托公司今后應(yīng)該更明確地建立這個(gè)崗位，凡有輿情要第一時(shí)間應(yīng)對(duì)，加強(qiáng)與媒體的聯(lián)系溝通。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間的糾紛層出不窮，金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理亟待完善。2008年金融危機(jī)后，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理也逐漸成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。當(dāng)前金融業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，有關(guān)制度規(guī)范已不能完全適應(yīng)新形勢(shì)、新變化。因此，銀保監(jiān)會(huì)著眼于完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，吸收固化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理良好做法，對(duì)原先兩部聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引進(jìn)行修訂，制訂《辦法》，形成融合統(tǒng)一的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，指導(dǎo)行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化完善體制機(jī)制、有效防范應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
該負(fù)責(zé)人在回答《辦法》主要適用對(duì)象是哪些機(jī)構(gòu)提問(wèn)時(shí)表示，《辦法》保留原兩部指引適用對(duì)象，即商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司。同時(shí)，考慮到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)和行業(yè)重要性，還增加信托公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司作為直接適用對(duì)象。
對(duì)此資管研究員袁吉偉認(rèn)為，監(jiān)管部門一直重視信托公司的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，曾在多個(gè)監(jiān)管文件中提出相關(guān)要求，但是沒(méi)有比較完整的監(jiān)管政策體系。金融機(jī)構(gòu)以聲譽(yù)和品牌立身，金融消費(fèi)者的信心對(duì)于金融穩(wěn)定具有至關(guān)重要作用。近年來(lái)，內(nèi)外部形勢(shì)不確定性增加，信托公司面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中，尤其需要加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
資料顯示，新《辦法》是由原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)分別于2009年和2014年出臺(tái)專項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引發(fā)展而來(lái)，在原有制度基礎(chǔ)上，《辦法》首次明確，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)原則。同時(shí)，明確機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展“兩張皮”問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法實(shí)施監(jiān)管。
中鐵信托總經(jīng)理陳赤在接受媒體采訪時(shí)表示：“《辦法》對(duì)于包括信托公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)采取的四項(xiàng)原則、治理結(jié)構(gòu)各組成部分之間的職責(zé)分工進(jìn)行了劃分，將金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)處置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的流程歸納為非常清晰實(shí)用的‘八步法’，并對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè)提出了明確的要求。”
《辦法》提出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置的八條措施，可簡(jiǎn)單概括為：核查事實(shí)分清責(zé)任、檢視業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性、評(píng)估補(bǔ)救措施、積極準(zhǔn)備新聞口徑、違法違規(guī)問(wèn)題整改、開(kāi)展聲譽(yù)恢復(fù)工作以及依法維護(hù)自身合法權(quán)益等。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)注意到，《辦法》還要求金融機(jī)構(gòu)要做好聲譽(yù)資本積累，加強(qiáng)品牌建設(shè)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。而自2020年開(kāi)始，中國(guó)信托業(yè)擬連續(xù)用五年的時(shí)間，開(kāi)展信托文化教育年、信托文化普及年、信托文化確立年、信托文化深化年、信托文化提升年的主題活動(dòng)，在全行業(yè)開(kāi)展信托文化建設(shè)工程。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，文化建設(shè)與品牌建設(shè)都是推動(dòng)聲譽(yù)資本積累的重要組成部分，提升聲譽(yù)資本這一軟實(shí)力也是行業(yè)能夠可持續(xù)發(fā)展的基石。
中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員袁田表示，未來(lái)信托公司應(yīng)更加強(qiáng)調(diào)受托人的職責(zé)與義務(wù)，將信任作為最大的聲譽(yù)和品牌來(lái)維護(hù)和經(jīng)營(yíng)，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理自上而下納入企業(yè)戰(zhàn)略管理至員工行為管理的全流程，在監(jiān)管與自律雙重驅(qū)動(dòng)下，通過(guò)科學(xué)規(guī)范的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，形成并培育企業(yè)品牌資產(chǎn)和品牌價(jià)值，實(shí)現(xiàn)信托公司可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。
未來(lái)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)持續(xù)關(guān)注信托行業(yè)發(fā)展同時(shí)，也將積極協(xié)助信托公司完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，為行業(yè)健康發(fā)展獻(xiàn)力。(記者 鹿凱)
關(guān)鍵詞： 信托業(yè) 風(fēng)險(xiǎn) 項(xiàng)目
