中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀是什么?
2022年中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4.70萬億元
2014-2020年，中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入不斷增長，2021年稍有下滑，2021年達(dá)到4.49萬億元，同比下降0.88%。2022年1-12月，我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4.70萬億元，同比增長4.68%。
人身險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)的主要收入
分險(xiǎn)種來看，人身險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)的主要收入
2022年中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出15485億元
2014-2021年，中國原保險(xiǎn)賠付支出規(guī)模不斷擴(kuò)大，2021年為12894億元，同比增長12.24%。2022年原保險(xiǎn)賠付支出有所下降，原保險(xiǎn)賠付支出15485億元，同比下降0.79%。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)賠付支出各占50%份額
從各險(xiǎn)種賠付支出占比來看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)分布較為均勻，各占約一半的份額。其中，在人身險(xiǎn)中，壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是主要賠付支出的險(xiǎn)種，2022年1-12月，兩個(gè)險(xiǎn)種賠付支出分別為3791億元和3600億元，占總保險(xiǎn)賠付支出比重分別為24%、23%。
代理人渠道是保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品銷售的主要渠道
保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的銷售渠道主要包括：(1)直接銷售渠道：包括銷售人員、電話銷售及互聯(lián)網(wǎng)銷售等;(2)保險(xiǎn)代理渠道：包括保險(xiǎn)營銷員、專業(yè)保險(xiǎn)代理公司和諸如銀行、汽車經(jīng)銷商、旅行社等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu);(3)代表投保人利益的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道。從主要上市保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)收入渠道來看，目前代理人渠道是保險(xiǎn)企業(yè)獲取保費(fèi)的主要渠道，占比均超過65%。
中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景如何?
保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢
隨著我國經(jīng)濟(jì)改革的進(jìn)一步深化，商業(yè)保險(xiǎn)會更加深入人心，企業(yè)與居民在逐步提高保險(xiǎn)意識的同時(shí)，對保險(xiǎn)的選擇意識也不斷增強(qiáng)，投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發(fā)，慎重選擇。從保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，未來一段時(shí)間內(nèi)，人身險(xiǎn)行業(yè)將持續(xù)回歸傳統(tǒng)的保險(xiǎn)保障功能，針對各營銷渠道的強(qiáng)化監(jiān)管細(xì)則的下發(fā)也使得行業(yè)競爭更加透明;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)仍以車險(xiǎn)為主，但以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)及農(nóng)業(yè)險(xiǎn)為主的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)度或?qū)⒊掷m(xù)提升;隨著居民健康保障意識的不斷提高以及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管細(xì)則的不斷細(xì)化，健康險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)收入規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大。
此外，近年來由于政策層面的推動(dòng)以及人民群眾對于“生時(shí)得從容、老時(shí)有安康、病時(shí)有尊嚴(yán)”的美好生活的向往，我國健康險(xiǎn)得到了長足的發(fā)展。目前，市場上的健康險(xiǎn)產(chǎn)品已超過5000款，且各家險(xiǎn)企緊跟市場需求，不斷對健康險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行升級，擴(kuò)大保障范圍，提供了諸如綠色就醫(yī)通道等增值服務(wù)，為消費(fèi)者提供了有效的健康保障。但整體來看健康險(xiǎn)的健康風(fēng)險(xiǎn)管理作用并沒有得到充分發(fā)揮。如果將健康管理和健康保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來即“保險(xiǎn)+健康管理”，將可以覆蓋最需要保障的群體，例如術(shù)后康復(fù)的病人、慢性病患者、老年人以及亞健康人群等，從而推動(dòng)“健康中國”戰(zhàn)略的實(shí)施。
更多本行業(yè)研究分析詳見前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報(bào)告》
中國保險(xiǎn)業(yè)前景:總體來看，我國保險(xiǎn)業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時(shí)期。雖然國民經(jīng)濟(jì)的快速增長勢頭有所放緩，但由于我國的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國保險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿艽?。而且人民生活水平的提高、風(fēng)險(xiǎn)保障意識的日益增強(qiáng)，為保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
中國保險(xiǎn)業(yè)是我國金融業(yè)“開飯時(shí)間”最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。雖然我國的保險(xiǎn)業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發(fā)展水平相比，仍存在較大的差距，在目前國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。本文主要從中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史角度入手，闡述我國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀并對其發(fā)展前景做出展望。
保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具。是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。
保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險(xiǎn)是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。
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